Банки и их роль в рыночной экономике.

Актуальность работы состоит в том, что в условиях современных рыночных отношений все кредитные организации, которые ведут деятельность в качестве банков, которыми выполняется широкий спектр важнейших финансово-экономических функций - от привлечения и хранения денег на депозитах до предоставления кредитов и проведения операций платежного характера.
Сущностью и функциями современных коммерческого банка определяется их роль и значение в экономике страны. Вместе с тем, как и функция, роль современного коммерческого банка является специфичной, она адресована к экономике в общем, к банку вне зависимости от того, к какого рода типу он относится.
В Российской Федерации как и в любом другом современном государстве коммерческим банкам отведена довольно значимого характера роль, которая повышается со временем по причине того, что коммерческие банки постепенным образом становятся мощными финансовыми институтами, ими аккумулируются большие объемы сумм денежных средств. К примеру, известным является то, что объемы средств в отечественных банках в 2-3 раза ниже, чем в европейских банках, для которых характерным является присутствие больших фондов накопленных пенсий, страхования качественного характера, больших паевых фондов.
Объем вкладов граждан в кредитные организации - самый крупный источник банковской ресурсной базы. В связи с этим актуальность выбранной темы курсовой работы - в том, что деятельность коммерческих банков принимает оборот все более активного характера в современной экономике.
И по указанным причинам нужно знать и понимать сущность и особенности проведения деятельности коммерческих банка в качестве участников данного взаимодействия с целью построения грамотной линии деловых отношений с коммерческим банком, а вместе с тем по возможности научиться получать определенного рода выгоду из существующих знаний и умений каждому отдельно взятому человеку и сделать минимальными финансовые потери. Ведь как раз уровень финансовой грамотности предоставит возможность в дальнейшем стать успешным гражданином и развитой личностью.
Объект исследования – банки.
Предметом исследования является роль и значение банков в экономике страны.
Цель работы – определить перспективы развития банков в экономике России.
Задачи курсовой работы:
- представить понятие и виды коммерческих банков;
- отразить значение банков в экономике страны;
- оценить показатели деятельности банков в России;
- определить деятельность Банка России как регулятора деятельности банков;
- рассмотреть современные проблемы и перспективы развития банков в экономике России.
Источниками информации для курсовой работы явились труды отечественных авторов по теме, материалы Банка России и сети Интернет.
Теоретические и практические аспекты роли и значения коммерческих банков в определенной мере отражены в трудах А. Бурьяка, В.В. Ивановой, И.В. Ларионовой, А.В. Молчанова, А.М. Тавасиева, Г.Г. Фетисова и пр.
Методы исследования курсовой работы: анализ экономической литературы, методы индукции и дедукции, табличный и графический методы.

ГЛАВА 1, ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ

1.1. Понятие, виды коммерческих банков в экономике


В условиях современного экономического развития в банковскую систему необходимо включение всех тех экономических субъектов хозяйствования, которые на регулярной основе выполняют либо все или большее количество, либо хотя бы отдельно взятые операции/сделки банков, т.е.:
центральный и коммерческие банки;
небанковские кредитные организации (то есть не только те, у которых имеется лицензия Центробанка), а в форме условного элемента ее, имеющего инфраструктурный характер – то есть субъекты экономики вспомогательного характера (специализированные субъекты, которыми не проводятся непосредственным образом сами банковские операции, но при этом они обеспечивают деятельность банковских и иных учреждений кредитно-финансовой сферы: так называемые «торговые площадки», организации по проведению банковского аудита; организации, которые устанавливают рейтинги банков; организации, которые обеспечивают их специализированным оборудованием и материальными ресурсами, нужными информационными сведениями и пр.) [19, с.41].
Банковские организации – основа банковской системы, значимое звено в условиях рыночной экономики страны.
Далее представлены несколько определений банков, данные разными авторами.
Банк представляет собой компанию, которая осуществляет операции с денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами [22, с.243]. Им оказываются государству услуги финансового характера, а вместе с тем физическим и юридическим лицам.
Банк представляет собой учреждение финансового характера, которое сохраняет и инвестирует денежные средств физических и юридических лиц, а вместе с тем им предлагается широкий спектр услуг, в том числе по кредитованию, ведению расчётных счетов, валютных операций и пр. [18, с.19] Банковские организации играют роль ключевого характера в экономике любого государства.
Банк представляет собой денежно-кредитный институт, который осуществляет разного рода операции с денежными средствами и ценными бумагами и оказывает услуги финансового характера правительству, компаниям, гражданам и друг другу [13, с.155].
Банком представляет собой финансово-кредитную организацию, которая производит различного рода операции с денежными средствами, ценными бумагами, и иными материальными активами [7, с.18].
Коммерческие банки могут быть классифицированы так.
1. Согласно характеру деятельности экономического характера выделяют эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк является банком, который осуществляет выпуск денежных знаков – банкнот и выступает в качестве центра и регулятора всей банковской системы страны (это Центральный банк – Банк России). Коммерческие банковские учреждения представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и иных компаний, а также населения. Специализированного характера банковские учреждения могут осуществлять кредитование какого-либо определенного вида деятельности. К ним могут быть отнесены ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и иные банковские учреждения [14, с.26].
2. Согласно принадлежности капитала (форме собственности) бывают:
- банки государственные, когда капитал коммерческого банковского учреждения принадлежит государству. Есть 2 вида государственных банковских учреждений: центральные и государственные коммерческие;
- акционерные банки – являются самой распространенной формой собственности банковских учреждений на данный момент времени. Собственный капитал такого рода банковских учреждений формируется за счет продажи акций;
- муниципальные банки, которые формируются за счет муниципальной (городской) собственности или находятся в управлении города. В качестве важнейшей задачи такого рода банковских учреждений выступает обслуживание потребностей города в услугах банков;
- смешанные банки, когда собственный капитал банковского учреждения объединяет разные формы собственности;
- совместные банки, или банковские учреждения с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банковских учреждений других государств [17, с.19].
Осуществляя посредничество между заемщиком и кредитором, банковскими учреждениями сводятся незнакомые, но имеющие потребности взаимодополняющего характера по отношению к финансовым ресурсам, агенты экономики. В качестве важнейшей способности банковских учреждений к выполнению посреднической функции выступает информация. Преимущества, которые предоставляет субъектам экономики пользование услугами посредника, базируются на его способности правильным образом интерпретировать не всегда достаточно легко уловимые сигналы рынка и по возможности многократного использования им однажды полученных информационных сведений.

1.2. Роль и значение банков в экономике страны

Банк как финансовый посредник выполняет целый ряд функций, которые создают благоприятные условия для экономического развития.
1. Кредитование. Банки предоставляют кредиты юридическим и физическим лицам, которые могут использоваться для финансирования различных проектов, расширения бизнеса, инвестирования в реальный сектор экономики и других целей. Именно кредитование является одной из основных функций банков.
2. Вклады и хранение денежных средств. Банки принимают денежные вклады от клиентов и обеспечивают их сохранность и увеличение. Также они предоставляют услуги по хранению ценных бумаг и других ценностей.
3. Платежи и расчеты. Банки предоставляют услуги по осуществлению платежей, переводов и расчетов через различные платежные системы, что упрощает ведение бизнеса и повышает эффективность [19, с.42].
4. Функция доверия. Банки являются надежными хранителями денежных средств, обеспечивают конфиденциальность сделок и защиту интересов клиентов.
5. Функции управления рисками. Банки осуществляют функции по управлению кредитными и рыночными рисками, что снижает вероятность неблагоприятных ситуаций в финансовой сфере.
6. Функция влияния на экономические процессы. Банки могут оказывать влияние на экономические процессы через регулирование процентных ставок, кредитование определенных отраслей и компаний, а также участие в финансировании государственных программ.
Если в экономике что-то именуется системой, то является необходимым ясным образом представлять, что это довольно ответственное заявление, потому что не всякая совокупность кредитных организаций и учреждений, сколько бы в данном государстве их ни было, составляет банковскую систему. Система будет реально функционировать, если будут исполнены ниже перечисленные условия критериального характера.
1. В стране действуют банковские учреждения в достаточном количестве и небанковские кредитные организации. «Достаточное» количество при этом можно определить только эмпирическим путем, при этом только касаемо условий конкретных территорий, когда величина платежеспособных потребностей субъектов экономики и граждан страны в банковских услугах выступает как важнейший ориентир [18, с.104].
2. Банковские операции в данной стране проводят только кредитные организации, у которых имеется соответствующая лицензия Центробанка.
3. В стране функционирует и справляется эффективным образом со своими, только ему соответствующими функциональными обязанностями и определенными полномочиями Центробанк.
4. Действуют самые разные (согласно организационно-правовым формам, согласно формам собственности, согласно масштабам функционирования или размерам, признаку территории, характеру деятельности и т. п.) с экономической точки зрения эффективные виды коммерческих банковских учреждений и небанковских кредитных организаций и тех учреждений, которыми охватываются все сферы экономики страны и связи, имеющие внешнеэкономический характер, которые занимают все реальным образом имеющиеся сегменты рынка финансовых ресурсов и рынка ссудного капитала, которыми проводится такого рода спектр операций, который в общем покрывает возросший спрос субъектов экономики на банковские услуги на каждой конкретной территории (в каждом отдельно взятом регионе).